Transferwise Business guida: come funziona, convenienza sicurezza

Transferwise  opera nel settore dei servizi di trasferimento denaro da ormai qualche anno. E' la piattaforma più economica e semplice per inviare soldi all'estero e per riceverli. Ha più di 6 milioni di clienti in tutto il mondo. In particolare il conto corrente Transferwise Business è un conto corrente online dedicato a liberi professionisti, imprenditori e aziende di qualunque settore.

In questo articolo guida andremo a rispondere alle seguenti domande:

1. Cos'è Transferwise Business;

2. Come funziona Transferwise Business;

3. Come iscriversi e come aprire un conto su Transferwise Business;

4. Come gestire il conto su Transferwise Business;

5. Come controllare la lista dei pagamenti effettuati;

6. Commissioni e tassi;

7. Come vengono calcolate le commissioni;

8. Come effettuare i pagamenti con Transferwise Business;

9. Si può trasferire denaro dal conto Transferwise Business al proprio conto personale?;

10. Limite importo massimo per un trasferimento di denaro su Transferwise Business;

11. Cancellazioni e rimborsi;

12. Il destinatario deve aprire un conto Transferwise Business per ricevere il denaro?;

13. Come chiudere il conto Transferwise Business;

14. Carta di debito Mastercard TransferWise;

15. Centro assistenza di TransferWise Business e risoluzione problemi;

16. Transferwise Business è sicuro ed affidabile?;

17. In quale nazioni puoi inviare o ricevere denaro con Transferwise Business?

18. Transferwise Business opinioni e recensioni;

19. Come richiedere la carta di debito Transferwise Business?;

20. Come chiudere un conto Transferwise Business?.

Introduzione a Transferwise

Prima di incominciare la nostra guida su Transferwise Business voglio darti alcuni cenni di storia sull'azienda e sulla sua principale attività. La multinazionale nasce nel 2011 nella capitale inglese dall'idea di due imprenditori Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann, rispettivamente il primo storico impiegato di Skype e un ex broker finanziario.

Sfruttando il metodo del peer-to-peer, una struttura virtuale che si compone di nodi equivalenti o paritari nel quale qualunque nodo è in grado di completare una transazione, Transferwise riesce a trasferire denaro liquido in tutto il mondo.

Facciamo un esempio: se un utente italiano ha necessità di trasferire una certa cifra in Inghilterra gli verrà chiesto di versarla in euro tramite bonifico bancario o carta di credito ad un conto Transferwise. Quest'ultimo provvederà a convertire gli euro in sterline e mediante una banca partner lo girerà al beneficiario.

Tale doppia movimentazione di denaro si compone dunque di due pagamenti locali invece che di uno solo internazionale, con una conseguente drastico abbattimento delle commissioni.

Se vuoi approfondire il topic Transferwise leggi la recensione completa: clicca qui! Altrimenti continua a leggere la guida su Transferwise Business.

Cos'è Transferwise Business

Transferwise Business è un conto gratuito che dà la possibilità di inviare, spendere o ricevere denaro in diverse valute al tasso di cambio reale. Questo conto è diverso da un comune conto corrente bancario perché utilizza moneta elettronica che non permette di avere uno scoperto o un prestito, non da’ interessi sul deposito, ma permette di essere utilizzato per pagare o ricevere denaro senza commissioni per transazioni internazionali e senza ritocco sui tassi di cambio.

Inoltre, tramite la carta di debito Mastercard Transferwise si può pagare per acquistare ciò di cui si ha bisogno.

Transferwise Business è indicata soprattutto per le aziende che operano sul mercato internazionale sia per forniture provenienti dall’estero che per vendite verso l’estero. Ad esempio aziende italiane che acquistano forniture dalla Cina, ma anche Russia, Stati Uniti, Canada eccetera e che devono inviare denaro troveranno molto più conveniente utilizzare Transferwise che non invece un classico bonifico internazionale. I tempi di accredito delle somme trasferite sono velocissimi, si va da una giornata lavorativa a massimo 3.

Come aprire un conto su Transferwise Business, guida alla registrazione

Spieghiamo adesso le principali caratteristiche del conto cominciando da una semplice guida per l'iscrizione al conto Transferwise Business.

Per aprire un conto Transferwise Business, basta registrarsi sul sito all'url https://transferwise.com/it/business/ cliccando inizialmente su "Crea il tuo conto" ed in seguito spuntando "Business", inserendo il proprio indirizzo e-mail, scegliendo una password sicura e inserendo il Paese di residenza.

Si passa poi ad inserire i dati dell’azienda e i dati personali del titolare della stessa.

Per  completare la registrazione bisogna inviare la foto di un documento di riconoscimento in corso di validità.

Per ultimo bisogna scegliere la valuta con cui custodire il denaro.

E’ bene ricordare che il numero massimo di intestatari è di una persona. Per aprire un conto Transferwise Business non ci sono spese di apertura o registrazione, non ci sono commissioni né mensili né annuali, ma si paga solo una piccola commissione in caso di conversione della valuta nel tuo conto o quando usi la tua carta di credito Mastercard TransferWise per Business in una valuta non contemplata nel tuo conto, il tutto in trasparenza assoluta.

E’ possibile aprire più conti Transferwise Business (ricordando che l'intestatario deve essere sempre uno solo) e passare da uno di questi ad un altro è abbastanza facile anche se bisogna sempre controllare quale conto si sta utilizzando prima di effettuare un trasferimento di denaro.

Come gestire il tuo conto Transferwise Business

Il conto Transferwise Business è un conto di moneta elettronica con cui è possibile inviare, ricevere e convertire diverse valute.

Anche se non è un conto bancario vero e proprio l’IBAN e il codice SWIFT, relativi al conto Transferwise Business, funzionano esattamente come per un conto corrente bancario classico. E’ possibile disporre pagamenti automatizzati e trasferimenti abitudinari attraverso una API dedicata.

I trasferimenti in ricezione o in invio saranno effettuati senza commissioni e al tasso reale di cambio. Il conto è gestito in piena sicurezza perché Transferwise è una banca online controllata dalla FCA - Financial Conduct Authority di Londra (Ente indipendente che monitora non solo monitora Transferwise, ma anche tutto l'apparato economico inglese, compreso il suo parlamento) e anche nel remoto caso in cui dovesse diventare insolvente, il denaro verrebbe rimborsato.

Nota bene, il tuo conto Transferwise Business non ti fa guadagnare interessi sulla cifra depositata.

Come controllare la lista dei pagamenti effettuati

E’ possibile scaricare un file con il resoconto dei trasferimenti andando sulla pagina “storico dei pagamenti”.

Su questa pagina si potrà avere informazioni sulla data di effettuazione del trasferimento, nome del destinatario, stato del trasferimento, importo pagato, entità della commissione e l’importo che riceverà il destinatario.

Commissioni e tassi, meglio Transferwise Business o Paypal?

Le banche tradizionali, per poter attuare i loro servizi, sono soggette a spese generali maggiori rispetto a quelle richieste dalle banche online. Per questo motivo aggiungono una commissione fissa che contribuisce alle loro spese generali.

Transferwise Business ha potuto eliminare le elevate commissioni fisse perché, essendo una banca online, ha bisogno di fondi minimi per operare ed inoltre non ha bisogno di un fondo centralizzato separato perché le valute che vengono scambiate direttamente tra i suoi clienti permetteno che il trasferimento di denaro avvenga all’istante.

Tutto questo permette di poter offrire un'alternativa economica di trasferimento denaro conveniente. Infatti il sistema adottato per il trasferimento di denaro è il cosiddetto peer-to-peer ovvero se un cliente italiano vuole trasferire sterline in Inghilterra, verserà la somma in euro dal suo conto locale, tramite bonifico o carta, in favore di un conto Tranferwise che lo convertirà in sterline e in tale valuta sarà inviato, da una banca partner, al destinatario finale. Pertanto è come se si avesse sempre un trasferimento locale di denaro, bypassando quelli internazionali che hanno un costo molto più alto.

Facendo qualche esempio per capire il reale risparmio postiamo questa schema che compara le commissioni di Transferwise Business con Paypal. Inviando o pagando 2000€ con il servizio per aziende di Transferwise pagheremmo solo circa 8€ di commissioni, con Paypal quasi 100€, pertanto il risparmio è subito visibile e netto.

Come vengono calcolate le commissioni su Transferwise Business?

Le commissioni su Transferwise Business sono proporzionali a:

1. Importo trasferito. Maggiore è l’importo maggiore è il costo del trasferimento;

2. Metodo di pagamento. A seconda del paese da cui si invia denaro vi sono diversi metodi di pagamento e quindi di costi;

3. Tasso di cambio. Il tasso di cambio applicato è sempre quello medio di mercato.

Come effettuare i pagamenti con Transferwise Business?

Una volta creato il tuo conto Transferwise Business dovrai effettuare un versamento dal conto bancario dell’azienda che hai inserito in fase di registrazione. Tieni ben presente che il conto deve corrispondere a quello registrato su Transferwise.

Se si vuole effettuare un invio di denaro per conto dell’azienda, ma il trasferimento è stato inviato dal conto personale del titolare dell’azienda, questo deve essere comunicato in anticipo a Transferwise.

Per il resto effettuare un pagamento ad un fornitore estero in valuta diversa dall'Euro è davvero semplice, dovrai avere tutti i dati che solitamente utilizzi per fare un bonifico internazionale, quindi sostanzialmente l'Iban del beneficiario, il codice SWIFT, i dati del beneficiario, l'importo.

Si può trasferire denaro dal conto Transferwise Business al proprio conto personale?

SI! E’ possibile effettuare un trasferimento di denaro dal conto Transferwise Business al proprio conto personale.

Per far questo bisogna aprire il conto Transferwise Business, passare al conto in cui si desidera ricevere denaro inserendo gli estremi bancari, selezionare la valuta che si desidera ricevere, cliccare su invia e inserire l’importo.

Il denaro sarà inviato direttamente sul proprio conto personale.

Limite importo massimo per un trasferimento di denaro su Transferwise Business

Non ci sono limiti per tutte le valute escluso USD (dollaro americano). Il limite per un pagamento giornaliero in dollari americani è di 3.000.000 USD e di 5.000.000 USD quello annuale.

Cancellazione e rimborsi

Si può annullare un trasferimento su Transferwise Business se questo non è stato ancora completato.

Se questo è stato inviato e gli estremi del destinatario sono errati la banca contatterà il cliente per chiedere se si vogliono  correggere i dati del destinatario o se si desidera annullare l’invio.

Se invece il destinatario ha ricevuto l’importo questi dovrà contattare la propria banca per rigettare il pagamento. Quando il denaro verrà stornato sul conto generale di Transferwise si provvederà al rimborso.

Il destinatario deve aprire un conto Transferwise Business per ricevere il denaro?

Assolutamente NO! Il trasferimento arriva al beneficiario in automatico sul proprio conto personale individuato dalle coordinate inserite dall'ordinante.

Come chiudere il conto Transferwise Business

E’ possibile chiudere un conto Transferwise Business andando sul sito ufficiale Transferwise a questo url https://transferwise.com/login e facendo login per entrare nel pannello di controllo personale.

Clicca sul conto e sul relativo saldo attivo. Clicca su invia e scegli il conto su cui trasferire il saldo cliccando su invia tutto. Si rimuove ogni opzione conto presente sul profilo. Per ultimo clicca su conferma.

Una volta che il conto è stato svuotato bisogna contattare il supporto clienti di Transferwise Business e richiedere la chiusura del conto.

Carta di debito Mastercard TransferWise

Associata al conto è prevista una carta di debito per effettuare tutte le spese relative agli affari del titolare del conto, spaziando dagli acquisti online agli acquisti nei negozi di tutto il mondo. Si può prelevare denaro contante presso tutti gli sportelli ATM in ogni parte del globo. I prelievi bancomat sono fino a 200€ ogni 30 giorni.

Automaticamente la carta converte la tua valuta in tutte le altre disponibili al tasso di cambio reale con una piccola commissione che varia tra il 0,35% al 2%.

Centro assistenza di TransferWise Business e risoluzione problemi

Per porre domande sulla gestione del conto, per problemi di invio, trasferimento e ricezione del denaro, dubbi sulla registrazione, sul tipo di pagamento, sulle tempistiche, sulle commissioni, su rimborsi e chiusura del conto è possibile rivolgersi al centro assistenza Transferwise dove potrai leggere anche le domande più frequenti, ovvero le FAQ.

Per la privacy, Transferwise può fornire informazioni solo al titolare del conto stesso. Se il titolare vuole che altre persone, oltre a se stesso, possano accedere alle informazioni, è possibile autorizzarli ma in sola lettura.

Le persone autorizzate potranno vedere i movimenti del conto, scaricare gli estratti conto, scaricare le ricevute e contattare Transferwise Business per porre domande sul conto e sullo stato dei trasferimenti. Solo al titolare sarà possibile effettuare altro.

Il conto Transferwise Business è sicuro, affidabile?

Transferwise è una piattaforma online attiva nel settore del trasferimento liquidi ed opera in tutto il mondo. E' un istituto di moneta elettronica controllata dalla FCA, ente indipendente con sede a Londra che tralaltro monitora le finanze del Parlamento inglese.

L'istituto è obbligato dalla legge ad affidare il denaro dei clienti che aprono un conto, presso una banca a basso rischio e precisamente in Europa conto bancario britannico con Barclays e negli Usa nel conto con Wells Fargo. Il conto Transferwise per la gestione aziendale è separato da questi ultimi due che invece sono utilizzati con i liquidi dei clienti.

Nell'improbabile caso che Transferwise "chiudesse" all'improvviso, Barclays e Wells rimborserebbero tutti gli utenti.

La sicurezza dei trasferimenti è un topic fondamentale. La sicurezza dei pagamenti è garantita dai sistemi operativi mediante la conferma dell’accesso via SMS, con l’autenticazione del riconoscimento facciale o con il riconoscimento dell’impronta digitale a seconda dello smartphone di cui si dispone.

In quale nazioni puoi inviare o ricevere denaro con Transferwise Business?

Potrai trasferire denaro in quasi tutto il mondo, sono ben 70 le nazioni in cui è attivo il servizio e puoi avere nel tuo conto denaro in 40 valute diverse. Nel caso potrai anche ottenere estremi bancari in Regno Unito, Eurozona, Australia, Nuova Zelanda e Stati Uniti, in modo da farti pagare come un locale.

Video Youtube - Transferwise Business cos'è e come funziona

Transferwise Business opinioni e recensioni sul web

Le recensioni sul servizio Transferwise Business sono abbastanza lusinghiere perché è ritenuto un servizio affidabile, veloce, flessibile, economico e sicuro.

L'azienda lavora ormai in questo settore da diversi anni e per la nostra personale esperienza di utilizzo del conto possiamo dire che non abbiamo mai avuto problemi di ogni sorta. Ad oggi sono migliaia le persone che muovono il loro denaro utilizzando Transferwise con una percentuale di soddisfatti altissima... basta vedere le recensioni e le opinioni dei clienti sui vari siti di settore come ad esempio Truspilot, dove i commenti e le recensioni positive sono quasi il 90%.

I clienti di Transferwise Business sostengono che il tasso di cambio operato è quello reale e quindi non è manipolato da parte della società con sede a Londra. Alcuni clienti sostengono che obbligati a  recarsi in un altro paese per motivi di lavoro, avendo convertito una certa quantità di denaro nella valuta di quel paese, hanno utilizzato la carta Mastercard Transferwise per pagamenti o in valuta del posto o in valuta propria.