Wise (ex Transferwise): cos'è e come funziona, la guida

Wise (ex Transferwise), la guida completa: cos'è, come funziona, quanto costa rispetto al bonifico estero e commissioni, tempi di accredito, assistenza e contatti, registrazione e primo login e invio denaro, opinioni e recensione su sicurezza, affidabilità, trasparenza, efficienza, velocità di accredito e ovviamente costi del trasferimento denaro.

Coloro che vogliono fare trasferimenti di denaro internazionali cercano soluzioni che siano eque, economiche, trasparenti, veloci e semplici. L’azienda multinazionale Wise (ex Transferwise, ha cambiato nome nel marzo del 2021) risponde a tutti e cinque questi requisiti.

Storia di Wise

Wise ex Transferwise è stata fondata nel 2011 grazie a due amici/imprenditori che erano spesso costretti a trasferire denaro con perdita di tempo e aggravio di spese. Infatti Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann, entrambi estoni, ma residenti a Londra, avevano l’esigenza di inviare denaro all'estero.

Il primo pagato in euro da Skype (era infatti uno dei primi dipendenti del colosso americano delle videochiamate) doveva pagare in sterline tutte le bollette e il secondo (ex consulente finanziario) pagato in sterline dalla ditta Deloitte, doveva pagare in euro un mutuo in Estonia.

Per sopperire allo spreco di denaro che questo giro di valuta comportava tramite bonifici internazionali, idearono uno stratagemma che diventerà ben presto un business miliardario. Taavet mandava i suoi euro sul conto bancario estone di Kristo e Kristo accreditava le sterline sul conto britannico di Taavet. Così, senza pagare nulla in commissioni e tassi di cambio, entrambi avevano la valuta di cui necessitavano.

I due amici, avendo constatato che questo significava niente costi extra e passaggio di valuta istantaneo, decisero di utilizzare tale metodo per tutti coloro che volevano fare trasferimenti di denaro internazionali. Nasce così Transferwise che ad oggi gestisce il trasferimento di denaro di oltre dieci milioni di clienti muovendo più di 5 miliardi di euro ogni mese.

La transferwise valutando che i propri clienti hanno non solo bisogno di trasferimenti di denaro, ma di altre esigenze come per esempio il conto multi valuta che dà la possibilità di gestire su un unico conto più di 50 valute, ha deciso di cambiare il proprio nome da Transferwise a Wise.

Sebbene il nome sia diverso il servizio è lo stesso e si possono usare con Wise le stesse credenziali di accesso che si usavano con Transferwise.

Come funziona Wise?

Wise, azienda con sede a Londra che opera nel settore dei trasferimenti di denaro ormai dal 2011, utilizza il principio del peer-to-peer.

Questo metodo permette di diminuire notevolmente il costo dei bonifici internazionali, perché per trasferire liquidi ad un beneficiario che vive in una nazione che ha valuta diversa da quella del cliente che effettua il bonifico, si utilizzerà denaro nella sua valuta sul conto di Wise che provvederà a convertire la somma nella valuta del ricevente, il tutto utilizzando una banca associata. Cioè il denaro verrà trasferito mediante due pagamenti ognuno nella valuta del paese di chi invia e di riceve.

Questo permette di abbattere i costi fino al 90% rispetto a quelli delle banche. Inoltre il tasso di cambio applicato da Wise è il tasso di cambio reale (tasso medio di mercato), mentre le banche utilizzano un proprio tasso di cambio maggiore.

Per rendere il cliente tranquillo e sereno, ogni fase dell'operazione verrà comunicata tramite email così il cliente avrà ben presente ogni fase del trasferimento del suo denaro.

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Quanto costa Wise?

Vediamo adesso come avviene e quanto costa l’invio di denaro all’estero tramite banca e tramite Wise.

Le banche, a volte in modo ingannevole, affermano che i trasferimenti avvengono a zero commissioni o in modo gratuito, ma in realtà applicano commissioni abbastanza elevate quando si invia denaro in nazioni con valuta differente da quella di partenza, questo perchè nel momento in cui convertono i soldi da una valuta ad un'altra utilizzano un tasso di cambio nettamente sfavorevole per l'utente.

Wise applica un tasso medio di mercato e una piccola commissione, che è visibile subito, e il passaggio di denaro avverrà facendo risparmiare al privato o all’imprenditore fino a otto volte il costo che si sarebbe pagato tramite banca. Questo perchè come vedremo Wise (ripetiamo ex Transferwise) utilizzerà sempre il tasso di cambio più favorevole al cliente e non solo.

Wise assicura un modo economico e sicuro per spostare il denaro del cliente. I servizi che Wise fornisce sono costruiti in funzione del consumatore e non degli interessi delle banche.

Infatti inviare denaro con la banca comporta che quest’ultima dovrà inviare il denaro tramite il circuito SWIFT (Società per le Telecomunicazioni Finanziarie Interbancarie Mondiali) e questo comporta una serie di commissioni come:

1. Commissione per trasferimento internazionale in uscita. Questa commissione sembra ragionevole perché la banca a cui chiederai il trasferimento di denaro la presenterà come unica commissione fissa;

2. Commissione fissa per le ulteriori banche intermediarie. Questa seconda commissione può essere un problema se la banca ha bisogno di banche intermediarie che dovranno prendersi cura del denaro che si sta inviando. La commissione è fissa e non varia a seconda della somma inviata;

3. Margine sul tasso di cambio applicato. Inviando denaro con il circuito SWIFT non sarà la banca convertire la somma nella valuta del destinatario, ma sarà una delle banche intermediarie che non userà il tasso medio di mercato, bensì userà il tasso il tasso di cambio che le banche usano per scambiare denaro tra loro. Quindi il tasso viene deciso da loro e si tengono una fetta di profitti ulteriori. Questa commissione risulta così non chiaramente dichiarata;

4. Commissione per la ricezione di un trasferimento internazionale. Questa commissione viene, nella maggior parte delle volte, chiaramente comunicata perché la banca usando il circuito SWIFT (che non si utilizza gratuitamente) chiederà una commissione per usare tale circuito.

Quanto costa Wise? Esempio pratico

Per fare un esempio facile facile, vi parlo per esperienza personale. Dovevo inviare 300€ in Turchia ad un amico. Bene il tasso di cambio era praticamente quello reale in quel momento specifico, mentre la commissione era di appena 5€. L'operazione si è conclusa in appena 2 giorni lavorativi.

Ebbene, precedentemente avevo inviato il denaro con bonifico bancario pagando di commessioni totali circa 30€ con un risparmio netto notevole. Inoltre i tempi di accredito sono durati quasi 5 giorni, un'infinità. Avete capito adesso i vantaggi di utilizzare Wise?

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Vantaggi Wise: Economicità, Trasparenza, Facilità, Sicurezza, Efficienza, Velocità!

I sei punti che meglio caratterizzano l’invio di denaro tramite Wise sono:

1. Economicità e trasparenza. Recandosi alla pagina online “pagina dei prezzi” si vedrà la tariffa da applicare a seconda della valuta in cui si intende spedire il bonifico e il tasso medio reale di mercato. La commissione verrà detratta dall’importo che il cliente invierà a Wise e la parte rimanente convertita nella valuta da inviare al destinatario. E’ bene tener presente che se si paga con carta di debito o carta di credito ci potranno essere piccole commissioni aggiuntive. In definitiva possiamo affermare che il trasferimento di denaro avviene in maniera trasparente e senza commissioni nascoste. Le commissioni hanno un valore fino a 8 volte inferiori a quelle di un normale bonifico internazionale, spesso quasi trascurabili!

2. Facilità. L’interfaccia di Wise è facile e semplice da usare. Sono disponibili vari metodi di pagamento e non è richiesto un importo minimo di trasferimento. Per esempio l’importo  può partire da valori molto bassi come per esempio 1$;

3. Velocità. La tempistica con cui si conclude l’intero procedimento di trasferimento di denaro internazionale è un altro significativo vantaggio a favore di Wise. Normalmente l’intero iter si conclude dagli uno ai tre giorni lavorativi. Il tempo varia in funzione della valuta con cui inviare denaro al destinatario e dai controlli di legge che Wise è obbligato ad eseguire. Nella maggior parte dei casi il trasferimento avviene in poche ore e normalmente nella stessa giornata di effettuazione;

4. Sicurezza. Anche se Wise non è una banca, l’azienda è autorizzata e regolamentata da FCA (Financial Conduct Authority) proprio come se fosse una banca. FCA è un'autorità pubblica indipendente che è finanziata dalle imprese private. Monitora non solo Wise, ma tutto il contesto economico inglese. Wise deve tenere tutti i fondi dei propri clienti in modo separato da quelli che utilizza per la gestione dell’azienda stessa. Quindi i fondi dei clienti sono sempre al sicuro anche nel caso che Wise dovesse trovarsi in difficoltà. Altre misure di protezione sono: server strettamente protetti, aggiornamenti regolari al software e l’autentificazione all’accesso in due passaggi. Wise chiede sempre al cliente di crearsi delle password complesse e di memorizzarle per evitare che altri possano utilizzarle. Possiamo dire con certezza che Wise è sicuro ed affidabile e questo è confermato dalle oltre 35.000 opinioni e recensioni positive che si possono leggere su Truspilot;

5. Assistenza clienti. E’ un servizio utile e sempre cordiale. Si può contattare l’assistenza con una chat online, tramite e-mail, telefono mediante il Numero Verde 800 593 871 e social media. E’ possibile contattare il servizio clienti prevalentemente durante il normale orario di lavoro;

6. Compatibilità con i mobile device. Trasferire denaro da una nazione all’altra o da un continente all'altro si può fare non solo da PC, ma anche da dispositivi mobili come tablet e smartphone Android o dispositivi Apple iOS come iPhone e iPad grazie all'APP Wise. Per fare questo bisogna scaricare le rispettive applicazioni gratuite dal Google Store o Apple Store, installarle sul device, fare login o la registrazione e iniziare a trasferire soldi.

Registrazione al sito Wise e istruzioni per il primo login e invio di denaro

Accedendo al sito ufficiale Wise, si potrà fare, previa registrazione, il primo invio di denaro all'estero con commissioni bassissime.

Wise è uno dei più conosciuti servizi di trasferimento denaro in tutto il mondo. In questo paragrafo vi metteremo a disposizione una guida aggiornata per realizzare il vostro primo invio di denaro senza alcun problema.

Innanzitutto bisogna che vi registriate sul sito ufficiale di Wise, selezionate la tipologia dell’account (personale, business, ente o attività professionale) e create il profilo personale o business andando a riempire il form.

Essendo il vostro primo invio, dovendo verificare la vostra identità, Wise vi chiederà di caricare alcuni documenti come il passaporto, la carta d'identità o la patente fronte retro. Dopo di ciò si potrà iniziare ad inviare denaro.

Passo successivo è selezionare dal menù di sinistra “trasferimenti” così parte l’invio di denaro. Seleziona la nazione o la valuta e quindi clicca su “invia denaro” e inserisci la somma da trasferire.

Come si potrà notare in base all’importo inserito si potranno vedere le commissioni e verificare che sono molto più basse di qualsiasi  banca. Si vedrà a quanto ammonta l’importo convertito nella valuta del destinatario e si verrà a conoscenza anche del tempo necessario per il trasferimento del denaro.

Quali sono le tempistiche del trasferimento denaro con Wise? In alcuni casi è come se si effettuasse un bonifico istantaneo e tutto si conclude nel giro di poche ore, altre volte l'operazione avrà una durata massima di 3 giorni lavorativi. Le variabili che incidono sulla velocità di accreditamento sono la forma di pagamento (pagare con carta di credito con il conto multi valuta Wise è la soluzione più veloce, con bonifico bancario la più lenta) e la valuta selezionata.

Bisogna ora inserire dati ed email del beneficiario, confermare i dati che sono stati inseriti e finalizzare l’operazione con l’invio del denaro. Nel caso conoscessimo solo la mail, sarà la stessa Wise a contattare direttamente il beneficiario per avere i dati mancanti.

E' possibile pagare i liquidi da trasferire con carta di debito/credito, dal proprio conto bancario o dal saldo del conto multi valuta Wise. A seconda del tipo di invio si potrà subito controllare le commissioni che saranno applicate (variano di poco in base al tipo di pagamento).

Se si desidera trasferire il denaro con Wise tramite un bonifico bancario è necessario collegarsi al proprio internet banking e richiedere un bonifico dal proprio conto corrente bancario dichiarando che l’accredito è su un conto Wise.

Wise riconosce il mittente del bonifico che deve essere lo stesso del cliente registrato per essere identificato inequivocabilmente.

Se tale procedura è sbagliata non sarà possibile effettuare alcun trasferimento di denaro e la somma verrà rimborsata nel giro di un paio di giorni.

Il cliente dovrà creare un profilo su Wise con lo stesso nome dell’intestatario del bonifico fatto a Wise. Se l’importo inviato è inferiore a quello dovuto, si verrà contattati per chiedere l’invio della differenza per raggiungere l’importo esatto. A questo punto basta attendere la conferma di Wise che l’invio è stato realizzato.

Si può inviare denaro anche a se stessi presso un altro conto corrente, a parenti, ad amici o ad una società o un altro ente. Eseguite tutte le operazioni in modo corretto, non resta che confermare e quando la transazione sarà completa sia il mittente che il destinatario riceveranno un’email di conferma che riporterà l’operazione effettuata.

Assistenza Wise e contatti, risoluzione problemi

Come già detto Wise (ex Transferwise) è la migliore soluzione per inviare denaro all'estero. I tuoi soldi sono protetti e sicuri e viaggeranno senza problemi fino alla destinazione da te prescelta.

Nel raro caso tu avessi bisogno di contattare il centro assistenza Wise per presentare un reclamo o un qualunque tipo di problema e conseguente veloce risoluzione ecco tutte le modalità per parlare con loro:

1. Pagina contatti https://wise.com/it/help/ con tutte le faq e dove in basso trovi il bannerino per il contatto diretto che ti riporta a quest'altra pagina https://wise.com/it/help/contact;

2. Numero Verde 800 593 871 dal lunedì al venerdì dalle ore 10:00 alle ore 15:00;

3. Pagina ufficiale Facebook clicca qui;

4. Indirizzo quartier generale:      TransferWise Ltd.
                                                      6th Floor – The Tea Building
                                                     56 Shoreditch High Street
                                                    London E1 6JJ
                                                   Regno Unito

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Paesi supportati da Wise

La copertura Wise su può ritenere quasi totale in Europa, America, Oceania e parziale in Africa. Infatti Il servizio è disponibile per l'invio di soldi negli Stati Uniti, in Cina, nel Regno Unito (Inghilterra, Galles, Scozia, Irlanda del Nord), Russia, India, Australia, Nuova Zelanda, Canada, Corea del Sud, Giappone, Norvegia, Polonia, Repubblica Ceca, Ungheria, Svezia, Romania, Bulgaria, Turchia, Ucraina, Georgia, Egitto, Marocco, Sudafrica, Cile, Croazia, Danimarca, Brasile, Messico, Filippine, Argentina, Bulgaria e molti altri paesi.

Se capitasse il caso di invio di denaro in un Paese che non è supportato da Wise, si riuscirà ugualmente ad inviare denaro verso quel paese se il conto del destinatario è denominato in USD, EUR o GBP.

Valute supportate da  Wise

Sono tantissime le valute supportate da Wise per poter  trasferire denaro in tutto il mondo ed altre a breve saranno inserite nel circuito di trasferimento denaro.

Elenchiamo solo alcune di queste indicando per ognuna la sigla che le identifica. Esse sono: sterlina inglese (GBP), dollaro americano (USD), dollaro australiano (AUD), dollaro canadese (Cad), franco svizzero (Chf), lev bulgaro (Bgn), rupia indiana (Inr),  real brasiliano (Brr), peso cileno (Clp), yuan cinese (Cny), peso colombiano (Cop),  lari georgiano (Gel), dollaro di Hong Kong (Hkd), dinaro croata (Hrd),  rupia indonesiana (Idr), yen giapponese (Jpy), won sudcoreano (Krw), rupia dello sri lanka (Lkr), dirham marocchino (Mad), peso messicano (Mxp), bolivar venezuelano (Veb), ringgit malese (Myr), dollaro neozelandese (Nzd), peso filippino (Php), rupia pakistana Pkr),  leu rumeno (Ron), rublo russo (Rur), corona svedese (Sek), baht thailandese (Thb), lira turca, hryvnia ucraina (Uah), dong vietnamita (Vnd), rand sudafricano (Zar), dirham degli emirati arabi uniti (Aed), dinaro algerino (Dzd), sterlina egiziana (Egp).

Annullare il trasferimento e chiedere il Rimborso

E’ possibile annullare il trasferimento prima di inviare il denaro o anche dopo averlo inviato, ma prima che il trasferimento del denaro sia stato completato. In questo caso è possibile annullare il trasferimento e chiedere ed ottenere il rimborso.

Programma di inviti di Wise: come guadagnare

La caratteristica del programma di Wise si racchiude nella frase: “più amici inviano denaro con Wise meglio è per tutti”.

Infatti ogni amico invitato a trasferire denaro con Wise riceverà uno sconto sul primo trasferimento e se tanti invitati effettueranno trasferimenti validi, tanti bonus avrà colui che li avrà invitati. Per far questo il tuo amico dovrà cliccare sul tuo link di invito e registrarsi su Wise.

Se vorrà effettuare un trasferimento di denaro, dopo aver cliccato sul tuo link, vedrà un pulsante verde dove è scritto “ottieni il tuo trasferimento senza commissioni”. Effettuato il trasferimento avrai il bonus per ogni amico che effettuerà il trasferimento di denaro di almeno 200 GBP (equivalenti a circa 230€). Se il tuo amico effettua un trasferimento inferiore a 200 GBP, il trasferimento sarà sempre senza commissioni, ma non sarà valido per ricevere il bonus.

Se lo stesso amico effettuerà, in seguito, un trasferimento uguale o superiore all’importo di 200 GBP sarà incluso nella lista dei tuoi inviti e sarà valido ai fini di ricevere il tuo bonus.

Conto multi valuta Wise e carta di debito

Recentemente è stato cambiato il nome da Transferwise a Wise perché l’azienda ha voluto, oltre ai trasferimenti internazionali di denaro, creare un conto internazionale che è utilizzato da oltre 10 milioni di persone che viaggiano, vivono e lavorano in tutto il mondo.

Aprire un conto multi valuta gratuito Wise è semplice e veloce. Siccome per tutti è indispensabile avere un conto corrente dove accreditare lo stipendio, domiciliare le utenze, ottenere finanziamenti o altre possibilità procedurali che un conto corrente offre, vediamo di analizzare le procedure per l’apertura di uno di essi.

La procedura di apertura di un conto Wise è fatta online e non vi è né costo di apertura né di gestione né canone fisso o spesa fissa. Navigando sul sito si inseriscono i dati personali, la foto dei propri documenti (carta di identità, codice fiscale, certificato di residenza, passaporto o permesso di soggiorno se si risiede in Italia) e un importo anche piccolo da un altro IBAN intestato al nuovo correntista.

Dopo che Wise  avrà fatto tutti i controlli di rito, il conto sarà attivato. Se il conto da aprire deve essere cointestato, servono i documenti di tutti i titolari.

Si tratta di un conto con cui si possono detenere più di 50 valute contemporaneamente e convertirle tra di loro quando lo si riterrà opportuno. Si riceverà una carta di viaggio da usare in Italia e all’estero e si potranno ritirare, senza spese, fino a 200 €, ogni 30 giorni, in tutto il mondo.

La conversione della valuta avviene sempre al tasso di cambio reale pagando solo una commissione piccola e del tutto trasparente.

Si potrà utilizzare una carta di debito Mastercard che è collegata al conto bancario multi valute. Questa carta di debito aiuterà il titolare quando deve mandare soldi all’estero.

Inoltre è sicuramente importante, per uomini d’affari per business o per chi viaggia spesso, poter spendere in più valute spostandosi da un paese all’altro.

Commissioni per l'utilizzo della carta di debito:

- La registrazione e ricezione della carta  è gratuita;

- Spendere con le valute che si hanno nel proprio account è gratuito;

- Conversione della valuta con l’uso della carta presenta basse commissioni;

- Il prelievo bancomat è gratuito mensilmente fino a 200 GBT (Regno Unito, equivalenti a circa 230€), fino a 250 $ (USA), fino a 350 SGD (Singapore) e fino a 350 AUD (Australia);

- Il prelievo bancomat mensile oltre a tali valori prevede il 2% di spese;

- Se le spese e i prelievi sono fatti in valute rare allora le commissioni diventano più alte.

L’utilizzo del conto multi valute di Wise prevede la ricezione da parte del cliente di estratti mensili che permetteranno di tracciare quanto è stato speso e ricevuto sul proprio account.

Se si ha un'attività come un e-commerce è ancora più conveniente Wise utilizzando un Wise Business account che consentirà di ricevere pagamenti con commissioni molto basse da qualsiasi parte del mondo e permettendo al cliente di detenere e convertire i propri soldi in oltre 40 valute. Tutto ciò darà la possibilità, alla stesso modo, di inviare denaro, quando occorre, in ogni parte del mondo.

Come chiudere il conto Wise

Per chiudere il conto si dovranno disattivare tutte le singole valute e si dovrà ritirare o inviare il proprio saldo attivo.

Per fare questo si dovrà andare su Home e cliccare sul saldo. Clicca su invia e scegli il conto bancario dove inviare il denaro.

Clicca ora su invia tutto e conferma per svuotare il tuo conto. Potrai ora disattivare ogni singola valuta.

Quando si chiude un saldo, ogni addebito diretto verrà cancellato, ma la sottoscrizione che sussiste con una azienda beneficiaria non verrà cancellata per cui potendo dover loro del denaro ti verrà addebitata una commissione extra per non aver pagato in tempo.

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Come trovare Wise sul motore di ricerca Google  

Basta digitare Wise sul motore di ricerca per selezionare la prima opzione della prima pagina, certo lo troverete banale.

Prima che l’azienda cambiasse nome da Transferwise a Wise gli internauti spesso digitavano in modo errato la parola Transferwise.

Infatti è facile, quando si scrive velocemente, confondere la scritta Transferwise con Trasnferise o tranferwise o ancora trasferwise. Ciononostante la ricerca si attestava a circa 12.000 ricerche mensili perché molti italiani sono convinti che con questa azienda il trasferimento di denaro internazionale è vantaggioso.

Ora trovare Wise sarà più facile essendo il nome da digitare poco propenso a far commettere errori anche scrivendo in fretta. Il sito ufficiale è https://wise.com/it, la maniera più semplice ed efficace per inviare denaro in modo economico e sicuro.

Probabilmente l'errore che gli utenti faranno maggiormente sarà quello di digitare una url con il puntoit, ovvero Wise.it, ricordando che l'url ufficiale è Wise.com oppure per non sbagliarsi digiteranno transfer wise staccato.

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