Cosa significa avere un punteggio di credito elevato e come migliorarlo

Punteggio di credito, la guida completa: Cosa significa avere un punteggio di credito elevato, come conoscerlo e come migliorarlo grazie ai nostri consigli.

Nel momento in cui si chiede un prestito, un finanziamento finalizzato all’acquisto, un mutuo o perfino una carta di credito a incidere sulla risposta affermativa o negativa da parte della banca o istituto di credito di riferimento è proprio il punteggio di credito del richiedente.

Avere un punteggio di credito elevato vuol dire avere la possibilità di ottenere prestiti e finanziamenti con meno difficoltà, ma come funziona questo “rating” e come è possibile elevarlo?

In questa guida, realizzata con l'aiuto degli amici esperti di Prestimag, andiamo a vedere alcune delle informazioni primarie sul credit score e su come poter riuscire a migliorarlo.

Punteggio di credito: cos’è, la definizione

Punteggio di credito: come si utilizza?

Il punteggio di credito viene strutturato sulla base del proprio comportamento finanziario nel corso del tempo.

Un documento destinato al punteggio di credito contiene all’interno tutte le informazioni del cliente e prevede:

• Prestiti che sono stati regolarmente rimborsati

• Rimborso dei pagamenti svolti sempre in tempo

• Ritardi di pagamento

• Presenza o meno di ordini di pignoramento o protesti

Naturalmente, se si rimborsano i propri prestiti e si effettuano sempre tutti i pagamenti in tempo sicuramente il proprio punteggio di credito sarà più alto.

Mentre se si sono manifestate delle problematiche nel corso del tempo come mancati o ritardati pagamenti, presenza di ordini di pignoramento o protesti, sarà molto più complesso accedere ad un prestito oppure alla richiesta di una carta di credito.

Il punteggio di credito può migliorare?

Migliorare il proprio punteggio di credito nel corso del tempo è davvero possibile?

Questa è una delle domande che si pongono le persone che vogliono avere la certezza di ottenere un miglior punteggio di credito e non avere problematiche nel momento in cui hanno bisogno di un supporto finanziario.

In realtà nel corso del tempo si ha la possibilità di migliorare il proprio punteggio di credito, ma se si sono fatti degli errori in passato, come ad esempio: protesti o pignoramenti, allora le tempistiche per poter migliorare la propria attività saranno più lunghi.

In primo piano bisognerà attendere almeno sei mesi dopo aver ripagato tutti i debiti precedenti e ottenere la cancellazione dal CRIF dei carichi pendenti che non sono stati corrisposti in tempo.

Ottenuta la cancellazione, bisognerà comunque avere una buona condotta e pagare sempre in tempo le proprie spese, compreso anche il pagamento di bollette, saldi delle carte di credito, pagamenti delle assicurazioni, oltre che le rate di eventuali prestiti o mutui pregressi.

Solo riuscendo a creare delle prove che permettono di identificare la propria buona condotta nel corso del tempo sarà possibile nel corso del tempo riuscire a migliorare il proprio punteggio di credito e al contempo avere maggiori opportunità di ottenere prestiti e carte di credito.

Come creare un buon credit score quando si è giovani?

Nel momento in cui non si è mai richiesto un prestito, non si hanno bollette intestate e così via…è necessario iniziare a costruire la propria storia bancaria e finanziaria. Ma come è possibile lavorare alla costruzione di un buon punteggio di credito?

Il primo passo è:

1. Aprire un conto corrente intestato a proprio nome

2. Iniziare a versare sul proprio conto corrente lo stipendio o i guadagni provenienti dal lavoro

3. Richiedere un bancomat e usarlo per fare pagamenti e prelievi

4. Se si ha una casa è meglio intestarsi le bollette e iniziare a pagarle sempre regolarmente

5. Chiedere una carta di credito: questo vi permetterà di iniziare a creare un buon punteggio di credito saldando l’estratto conto con puntualità.

Nel corso di un anno, con una buona storia creditizia alle spalle si potrà iniziare a richiedere anche un eventuale prestito e di conseguenza migliorare sempre di più la propria affidabilità e accedere sempre più facilmente a eventuali finanziamenti e tassi di interesse vantaggiosi.

Perché il credit score è importante per le banche?

Per le banche e le società finanziarie che devono andare a stipulare un rapporto finanziario con un soggetto che sarà poi un debitore nei loro confronti, magari a fronte della concessione di un mutuo, prestito o finanziamento, è importante che il cliente abbia un buon punteggio di credito.

Grazie a questa analisi del credit score, la banca si protegge da eventuali mancati pagamenti o difficoltà nel recupero crediti, in caso di concessione di un finanziamento di una carta di credito.

Ecco perché per le banche non basta conoscere quanto guadagna l’eventuale richiedente in termini di stipendio o di guadagni provenienti da attività autonoma o professionale, ma è importante che quel reddito venga gestito bene.

Un altro fattore che determina un buon punteggio di credito è anche la capacità di riuscire a non sovra indebitarsi. Infatti, le banche verificano attentamente che il richiedente di un prodotto finanziario sia in grado di gestire al meglio le sue risorse, quindi evitando eventuali problemi di sovraindebitamento con rate che vanno a inficiare più del 40% dello stipendio.

Come viene assegnato un merito creditizio elevato

Il merito creditizio elevato permette di essere considerati da parte delle banche e istituti di credito soggetti affidabili dal punto di vista finanziario ed economico. Questo identifica una capacità ottimale del debitore di poter restituire all’ente erogante le somme richieste.

All’interno delle caratteristiche che vanno a determinato un buon merito creditizio ci sono:

• Livello di indebitamento del soggetto in base al reddito percepito

• Reddito percepito e solidità

• Assenza di precedenti insolvenze o ritardi nei pagamenti

• Restituzione precisa di prestiti e finanziamenti

• Non si hanno debiti elevati sulle carte di credito

A cosa corrisponde un livello di merito creditizio ottimale? Un buon livello di merito creditizio corrisponde a un rating specifico, in genere questo viene identificato in lettere. Un soggetto con un buon rating ha un livello AAA che vuol dire eccellente capacità di onorare tutte le obbligazioni assunte. Il livello più basso di rating invece viene identificato con la lettera C.

Dunque, riuscendo a mantenere sempre un ottimo profilo finanziario rimborsando correttamente ogni onere assunto si ha la possibilità di ottenere un rating eccellente e di avere la fiducia delle banche e degli istituti di credito.

Come conoscere il proprio punteggio di credito?