Quando l’economia domestica diventa un’abitudine, si instaura un percorso che rende più semplici le decisioni da prendere quotidianamente.

Ciò che serve, per iniziare un progetto che preveda il monitoraggio delle entrate e delle uscite, è un quadro chiaro della situazione: mettere nero su bianco da dove arriva il denaro, dove va, quale parte resta disponibile per obiettivi vicini e lontani nel tempo.

È proprio grazie ad una struttura semplice che la gestione personale del denaro diventa una routine. E a poco a poco cresce anche la serenità, perché tutte le scelte vengono pesate adeguatamente prima di essere effettuate.

Le soluzioni disponibili per la gestione del denaro

All’interno del mercato bancario, le proposte di Crédit Agricole si distinguono per ampiezza e organizzazione. Sono disponibili servizi per privati, per professionisti e per imprese, con soluzioni che riguardano conti e carte, mutui, investimenti, assicurazioni, prestiti e finanziamenti.

Il gruppo, presente da anni sul territorio italiano, lavora con proposte differenziate e personalizzate e con un team di assistenza dedicato. Per chi gestisce casa e lavoro, poter integrare pagamenti, pianificare rate e protezioni assicurative semplifica molte decisioni, specialmente quando le entrate non hanno una regolarità.

Creare una mappa delle entrate

Prima di ogni piano deve essere messo a punto uno schema chiaro delle entrate, all’interno del quale si devono inserire lo stipendio, i compensi che derivano da attività autonome, le rendite da locazioni, piccoli interessi o rimborsi. Tutte le fonti vanno registrate con data prevista, importo e margine di variabilità.

Chi lavora su progetti, per esempio, può indicare un intervallo tra minimo e massimo, in modo da evitare errori di valutazione. Con un calendario sempre a portata di mano, le entrate fluiscono in un prospetto mensile e poi in un aggregato trimestrale. La visione su tre mesi è importante, perché aiuta a gestire al meglio le stagionalità e le spese saltuarie.

Il budget semplice da gestire in tre passi

Si parla, quindi, di ripartizione delle spese in categorie. E questo schema deve sempre restare lineare per poter essere compreso facilmente nel corso del tempo.

Bastano poche voci da considerare:

• le spese essenziali, che comprendono casa, utenze, alimentari, trasporti, salute e scuola;

• il risparmio e gli obiettivi, all’interno dei quali si fanno rientrare il fondo emergenze, i progetti a medio termine, gli investimenti regolari;

• il tempo libero e la flessibilità, per considerare svago, piccoli extra o imprevisti leggeri.

Per definire le percentuali, si dovrebbe sempre partire dal concreto, non da un modello rigido. Se si vive in città con affitti elevati, le spese essenziali dovranno essere tenute più alte, compensando magari con una quota più prudente da destinare al tempo libero.

Chi condivide l’alloggio potrà spingere sul risparmio. Il punto fondamentale da considerare è che il budget non deve essere visto come una gabbia, ma come una guida che si aggiorna ogni mese.

Spese fisse e spese variabili

Tutto ciò che ricorre con regolarità rientra nelle spese fisse: affitto o rata del mutuo, utenze medie, abbonamenti, assicurazioni, trasporti ricorrenti. Le spese variabili raggruppano cura della persona, uscite, regali, piccoli acquisti.

Separare le due categorie aiuta a fare delle previsioni maggiormente accurate. Infatti, se si conosce l’ammontare fisso, si può calcolare meglio il margine di manovra per il resto. Una tecnica utile consiste nell’impostare un tetto settimanale per le variabili e nel registrare, alla fine di ogni settimana, lo scarto rispetto al tetto.

La somma dei quattro scarti può dire già molto sulle abitudini personali.

I cuscinetti di emergenza

Non bisogna dimenticare che la presenza di un fondo di liquidità sempre disponibile consente di ridurre l’ansia. Per esempio, tre mensilità di spese essenziali messe da parte rappresentano un traguardo importante, sei mensilità offrono maggiore protezione a chi ha redditi irregolari.

Ma dove tenere questi soldi? La scelta migliore è quella che prevede un conto separato, facilmente consultabile e privo di vincoli. Può essere utile impostare una regola automatica, come un bonifico ricorrente subito dopo l’accredito della principale entrata, che sposta una somma verso un cuscinetto senza richiedere decisioni ogni volta.

Nel corso del tempo, in questo modo, la cifra cresce senza fatica.